之前我在文章《现在投资这种类型的P2P平台最安全！》里跟大家说看好消费信贷类的P2P平台，不少朋友在后台喊我再分析分析，那我今天就给大家再讲多几句。
雷潮下“硕果仅存”
虽然现在国庆了，但9月份的数据还没有出来，我们先来看看8月份的情况。
截至2018年8月底，P2P平台消费金融业务成交额约为365.94亿元，环比下降了9.72%，占整个网贷行业成交额的26.66%，环比上升了0.03%。
收益率方面，消费类P2P平均综合收益率为9.9%，比整个P2P行业平均综合收益率低0.13%。
这几个月以来整个P2P行业受爆雷潮的影响，整体成交额和收益率的走势是在下降的，所以P2P平台消费金融成交额和收益率随着整个行业走势下降并不意外。
不过有趣的是，我发现消费金融类的P2P平台成交额占比整个行业竟然略有上升，这说明这类平台受到在雷潮中受到的冲击比其他类型小。
更让我惊讶的是，借款期限方面，消费金融类的P2P平均借款期限竟然高达22.86个月，高出整个P2P行业平均借款期限7.64个月。
行情这么差，说明投资人对消费类平台更有信心。
从8月份的数据来看，消费金融类P2P平台是在逆势发展的。
不断扩张的消费贷
其实如果我们回头看的话，消费类P2P一直都是在良性发展且不断扩张。
我统计了一些数据来观察今年以来消费金融类P2P的发展情况，大家看下面这张图：
（点击查看大图）
我们先看成交额。
从上图我们可以发现，今年1月到8月，消费金融类P2P的成交额是波动上升的，6月发生爆雷潮之后，消费金融类P2P的成交额在7月份呈下降趋势。
但是相比6月雷潮之前，哪怕是8月份的成交额，都依然要高出5月份。
如果我们从行业占比来看，更能看出趋势。
消费金融类P2P成交额占整个行业成交额的比例一直在上升，6月环比上升幅度甚至达到7.54%，之后即使是爆雷潮，占比也还是呈上升趋势。
这些都说明了消费类P2P的旺盛生命力，照这样的趋势发展，消费类P2P未来肯定会占据整个行业更大的盘子。
为何逆势发展
为什么消费金融类P2P能抗住爆雷潮逆势发展扩张呢？
我们来看看监管层早在2016年就出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，这份定性P2P的官方文件规定了个人在同一平台借款不能超过20万元，通过各个P2P平台借钱总共不能超过100万元。
这也就是我们平时说的“小额分散”，“小额分散”一直都是监管政策对P2P平台的统一要求和合规的基本原则。
而消费金融类P2P平台显然是更加符合“小额分散”原则的，借款人分布在不同地区且借款额度小。
最近银保监会下发的《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》中也提到支持发展消费信贷，满足大家的消费金融需求。
这样的话，消费金融类P2P在监管政策的引导下逐渐发展就顺风顺水了。
加上最近爆雷的平台基本都是供应链金融、中小企业贷这类更容易受到流动性危机影响的平台，车贷也因为催收的新规定凉了，所以钱都跑到了消费金融类平台去。
因为P2P的大标的往往是和企业借款有关，而且有些借款企业是关联企业，P2P行业出现流动性危机的时候，这些P2P平台更容易爆雷。
也正是出于这一点，小额分散标的容易受到投资人青睐。
第三，其实，消费金融类平台那么牛气的原因，我认为最重要的是他们太赚钱了。
如果你去看消费金融类P2P的头部平台公布出来的营收数据，就会发现这些平台即使在雷潮中也还是赚了很多钱的。
消费金融类P2P平台能赚钱，就说明资金处于净流入的状态，手中有粮，心中不慌，这就增强了投资人对消费金融类P2P的投资信心。
这也是马太效应，强者恒强。
主力终归是主力
P2P从诞生起就承担着普惠金融的使命，消费贷天然就是P2P最好的发展方向，我们也可以看到它在整个行业里占据越来越多的市场份额。
依我看，未来消费金融类P2P平台势必占据整个P2P行业绝大部分份额，成为P2P行业的发展主力，而且未来消费金融类P2P会更加多元化，更加场景化。
哪怕是当下，我认为对投资人来说，投资消费金融类P2P平台的产品会更加安全一些。
不过现在P2P行业的雷潮还没过去，流动性危机依然存在，说白了就是民间的债务大，资金不够用，投资风险依然相比之前大一些。
如果你要投资消费金融类的P2P的话，我有两个建议给你。
第一，做好资金配置。
不要大额资金投资，千万记住别把保命钱也拿去投资。
第二，学会挑平台。
如果你投资偏保守，我建议挑头部平台，行业龙头总归比中小平台风险系数更低一点。
然后P2P平台的背景实力、资金净流入、待收规模、风控能力、信披、管理团队的金融和互联网经验和舆情等方面你都需要去了解评估清楚。
如果你真能这样做，除了道德风险，我觉得你已经把投资风险降到最低了。
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