日前，笔者在朋友圈里见到一个有意思的东西：有朋友截图说自己实现了用京东小金库在淘宝购物。这个消息立马引起了我的极大兴趣，因为京东小金库属于京东支付体系内的一种支付方式，而众所周知淘宝都有自己的支付方式，按常理来说是不会允许别家染指的，这到底是怎么回事？
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问了之后才搞明白，原来这位朋友是在炫他刚办下来的小金卡。这是京东金融和兴业银行合作的“史上第一张有互联网基因”的联名银行卡，其最大特色是与京东小金库理财账户绑定，刷卡消费的时候则可直接从小金库里扣款。正是因为有了这种奇特的互联网基因，淘宝与京东”水火不容”的平台变成可以和谐相处。
这么新鲜的东西，笔者当然要深入了解一下。原来，这张小金卡并非市面上那些五花八门的联名信用卡，而是一张存钱用的借记卡；但是与传统意义上的银行借记卡又不同，用户存在里面的钱被分成两部分，超过1000元的部分会自动转入用户绑定京东小金库里。京东小金库对接的是货币基金产品，钱存在里面可享受平均年化不低于4%的收益，这就让人眼前一亮了：要知道，普通银行存款的利息连这个收益的1/10都不到啊！
此外，小金库也是一种支付工具，用户可以直接用里面的钱在网上购物或者线下支付。可以说，小金卡用一张银行卡就无缝结合了储蓄、理财和支付三大功能；同时，也可以说京东支付通过小金卡实现了跨平台无障碍支付。
市面上其实已经有不少的宝宝类理财产品，很多银行APP也有一些可随时提现的余额型理财，小金卡跟它们有什么不同？用过宝宝或者银行APP理财的朋友都会知道，正在理财中的钱要么不能直接消费，要么在提现的时候需要一个手动操作的过程或者等待时间；而更麻烦的是定期理财，如果要提前赎回你还得接受资金的损失。而经过与客服的沟通，笔者确认了一个重要信息：用小金卡购物刷卡时，在从小金库账户里扣费时，用户不需要任何手动操作，也不存在等待过程，就跟直接从借记卡里扣钱一模一样。
注重用户体验，是“互联网基因”里最核心的基因，从前面提到的这些小金卡特色来看，“史上第一张有互联网基因的银行卡”这个称号名副其实。
那么，对吃瓜群众来说，值不值得去办这张小金卡呢？笔者总结了一下，小金卡可以给用户
带来五大便利。
第一：小金卡实现了真正的“无脑理财”，我们不用费心去规划储蓄和理财资金的比例，也不用去挑选令人眼花缭乱的理财产品，钱存在小金卡里直接就在赚取理财收益了。
第二：平均超过4%的收益是什么概念？举个形象的例子，如果你是每年13薪，工资全存在小金卡里，一年下来的收益就相当于多赚半个月的工资了。是不是很心动？
第三：钱存在小金卡里，就能同时在京东、淘宝、线下各种实体店买买买。这就省去了把资金分散在各种银行卡或者理财里面的麻烦，说不定哪天都忘了自己有多少钱了。
第四：前面已经提到了，钱存在小金卡里，不管是借记卡余额部分，还是小金库理财部分，在取钱时都是无缝转换，你可以直接刷卡消费，也可以转账，直接从ATM机上取现金。不像宝宝或者理财，小金卡没有任何手动操作和等待时间。
第五：作为一张联名卡，小金卡用户可以享受双重礼遇，兴业银行提供了跨行取款手续费减免、转账免费和积分换医疗体检、机场贵宾厅（限白金卡）等礼遇；京东金融方面则每月赠送各种消费礼包，内含费充值减免券、信用卡券、商城全品类购物优惠券等等。
最后，对于小金卡值不值得办这个问题，答案应该是值得赶紧去办，而且要抢先办！
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